FinCast #10: Stellt die PSD2 den Zahlungsverkehr auf den Kopf?

PSD2 – der kurze Überblick

Warum gibt es die PSD2?

Die Zahlungsdiensterichtline 2 oder Payment Services Directive 2  folgt auf die PSD1. Dabei handelt es sich um eine vollharmonisierte Richtlinie, das heißt, die PSD2 muss 1:1 in den EU-Staaten umgesetzt werden. 

Ziel der Zahlungsdiensterichtlinen ist es:

1. Den Wettbewerb zwischen Banken und Nichtbanken zu fördern
2. Die Verbraucherrechte sollen gestärkt werden
3. Durch stärkere Authentifizierungsmethoden soll die Sicherheit verstärkt werden
4. Innovativen Fintech-Unternehmen soll der Marktzugang erleichtert werden

Was ändert sich durch die Zahlungsdiensterichtlinie 2?

Mit Inkrafttreten der PSD2 verlieren die Banken ihr Monopol auf Kontodatenzugriff und Zahlungsverkehr. In Zukunft können auch Drittanbieter ohne Umweg auf Konten zugreifen, um etwa Geld abzubuchen oder zu überweisen.

Die PSD2 unterscheidet grundsätzlich zwei Formen von TTP (Third Party Provider, also Drittanbieter):

1. Account Information Services (AIS) greifen im Auftrag der Kunden auf die Daten der Hausbank zu.
2. Payment Initiation Services (PIS) können nach Erlaubnis Transaktionen auslösen, Geld abbuchen und oder überweisen

Da diese TTP mit sensiblen Kundendaten arbeiten, sind sie in Zukunft regulierungspflichtig.

Account Information Services müssen sich bei der BaFin „nur“ registrieren, Payment Initiation Services brauchen eine Lizenz von der BaFin.

Was heißt das für Banken?

Das Konto bleibt bei der Bank. Mit der PSD2 müssen die ASPSPs (Account Servicing Payment Service Provider, die Banken) jetzt den TTP Zugang ermöglichen. Banken werden verpflichtet, Schnittstellen zu bauen, die es Fintech Unternehmen ermöglichen, Informationen auszulesen und Zahlungen auszulösen. Die Richtlinie gilt seit dem 13. Januar 2019 und sieht eine Testphase für die APIs der Banken vor. Die Bundesdruckerei empfiehlt Fintechs, diese Möglichkeit zu nutzen.

Für die Drittanbieter ist die Teilnahme an dieser Testphase empfehlenswert, um das eigene System und die Kompatibilität mit den Schnittstellen der Banken überprüfen und bei Bedarf optimieren zu können. (Bundesdruckerei)

Ab dem 14. September 2019 ist es dann soweit: die Banken müssen Fintechs den Zugriff mittels API gewähren.

Darüber sprechen wir

Im FinCast Podcast werden diese Themen rund um die PSD2 behandelt (Links führen zum Track):

• • • 00:00 – 03:27 | Vorstellung und Einführung ins Thema
    • 03:28 – 06:45 | Diese Neuerungen bringt die PSD2
    • 06:46 – 07:32 | Diese Voraussetzungen brauchen StartUps für eine Lizenz
    • 07:33 – 08:43 | So unterscheidet sich die PSD2 von der PSD1
    • 8:44 – 14:16 | Diese Begriffe rund um PSD2 sollest Du kennen
    • 14:17 – 18:02 | Screen Scraping nach der Zahlungsdiensterichtlinie 2
    • 18:03 – 23:16 | Usecase des Banking Service Provider figo
    • 23:17 – 27:21 | Wild, wild Banking? Die Zeit vor PSD 1 und 2
  • BONUS (nur Patreon-Nutzer) | PSD2 – Diese Kritik und Probleme gibt es

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Unsere Gäste

Über André M. Bajorat: Der Hamburger Unternehmer André M. Bajorat gehört zu den markantesten Figuren der deutschen Fintech-Szene. Als CEO von Deutschlands erstem Banking Service Provider figo.io (Website), Herausgeber des Branchen-Blogs Paymentandbanking.com (Website), Mitorganisator der Payment Exchange sowie Vorstandsmitglied des bitkom kennt André die Fintech-Szene wie seine Westentasche. Zusammen mit Miriam Wohlfarth informiert er in einem regelmäßigen Podcast (hier anhören) über aktuelle Branchentrends.

Über Joel Kaczmarek: Joel Kaczmarek ist Gründer und Chefredakteur von digital kompakt, einem Online-Magazin zur Digitalwirtschaft, das sich durch tiefgreifende Analysen und unterschiedliche Podcastformate hervortut. Zuvor leitete er vier Jahre die Fachpublikation Gründerszene bis zu ihrem Verkauf an den Axel Springer Verlag und verfasste die erste Biografie über die drei Internetunternehmer Alexander, Marc und Oliver Samwer.

Über Miriam Wohlfarth: Mit über 16 Jahren Erfahrung ist Miriam Wohlfarth eine Pionierin der deutschen Payment-Szene und eine exzellente Branchenkennerin. Miriam ist Geschäftsführerin und Mitgründerin des Online-Zahlungsdienstleisters RatePAY (Website), Initiatorin der Payment Exchange Konferenz (Website) und baute für Bibit und Worldpay (Royal Bank of Scotland) das Online-Payment in Deutschland maßgeblich mit auf. Ihr Wissen teilt sie außerdem regelmäßig im Paymentandbanking-Podcast (hier anhören).

Bildmaterial: digital kompakt

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    • FinCast #8: AliPay, WeChat & Co. – Mobile Payment in China
    • FinCast #7: Google Pay und Apple Pay in der Analyse
    • FinCast #6: Wie verbreitet ist Betrug im FinTech-Sektor?
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